业务架构梳理及建设

1. 业务挑战

  * 随着商业银行业务的快速发展,如何创建企业级业务架构,以及企业级业务架构如何能全面体现企业级业务能力,已经成为许多商业银行高管们重点思考的发展战略问题之一。 
  * 业务架构从业务价值链展开,形成金融行业具有代表性的“产品管理、营销支持、产品运营、业务支持、风险管控、报告与决策”等环节。围绕着以客户为中心的金融产品服务体系,业务架构、应用架构、数据架构等关联关系的建立,为商业银行全面提升金融服务能力、产品创新能力等提出了新的发展思路和全新的服务价值理念。 
  * 业务架构具有其特有的通用性,独立性,不依赖于应用架构和数据架构。商业银行开启对业务架构的认知和建设,是一个长期的资源投入过程,也是一项复杂的系统建设工程。随着商业银行IT支撑体系建设的不断深入,如何对业务架构进行梳理及建设,如何利用人力、方法、工具等资源,达到实现业务架构梳理及建设的目标,辰华科技结合具体项目实践经验,针对实现业务架构梳理及建设的目标提出解决方案

2. 方案描述

  为达到实现业务架构梳理及建设目标,可以划分成两个路径,分别对实现业务架构的建设,和对已有业务架构进行梳理采取不同的解决方案,用以指导业务架构梳理及建设工作。  
实现业务架构建设的基本思路 
  * 业务架构从其存在的形态上可以归纳总结,包括流程模型、产品模型、组织模型和数据模型等;从其面向的架构流程上可以划分,包括目标、能力、流程、产品、数据、组织等。其具体的表现形式为“5W1H”。 
  * 为实现业务架构建设的阶段性目标和成果展示,业务架构建设的主要内容包括流程模型、产品模型、组织模型和数据模型。创建模型的过程应该是从具体到抽象的过程。因此,具体落实到流程、产品、组织和数据层面上,解决方案给出的基本建设思路是从业务架构基础能力建设向抽象模型建设过渡。 
  * 业务流程贯穿在业务架构中,通过对业务流程的分解,形成业务架构价值链的划分(第一层级),业务架构流程大类的划分(第二层级),业务架构流程大类中的具体流程活动描述(第三层级)和流程活动下的具体任务描述(第四层级)。再通过对业务架构作用的划分,包括“处理、管理、支撑”,实现创建“流程树”的过程,最终形成流程模型的基础。 
  * 产品是业务架构中的核心,针对产品划分其大类(第一层级),基础产品(第二层级),可售产品(第三层级),产品配置(合约关系)(第四层级),再通过与产品对应的账户合约关系的建立,产品对应的服务合约关系的建立,产品与定价合约关系的建立,实现创建“产品树”的过程,最终形成产品模型的基础。 
  * 组织是业务架构中的能力体现,通过对组织结构的划分,将组织能力在业务架构中与业务流程和产品服务形成“三维”视图关系。 
  * 数据是业务架构的基础,是业务功能处理的具体对象。数据标准建设是业务架构建设的基础性工作之一,解决方案通过创建“数据数”,实现数据标准的统一,达到实现业务处理能力的规范化、标准化。 
实现业务架构梳理的基本思路 
  * 业务架构梳理工作是商业银行进行核心系统升级转型项目遇到的最大的难点问题。解决方案针对商业银行核心系统升级改造项目的特点,为解决商业银行核心系统长期投产使用过程中存在的主要问题,如:“性能效率”出问题,“数据”出问题,“运维”出问题,“监管要求”的进一步加强,操作风险控制要求,信息安全管控要求,利率市场化的进程带来的新的监管要求等,对原有系统中的应用功能、业务功能进行梳理,并建立符合目标系统功能的业务架构,提供的一整套方法论和具体实践活动说明。 
  * 业务架构梳理方案按照需求梳理的方法论,通过对业务功能、渠道、产品、业务条线分层演进的方式,具体描述业务功能的分类体系和业务功能涉及的主要属性,并通过不同角度描述业务功能梳理的整体方法和步骤,再通过场景描述,达到商业银行核心系统升级转型项目对业务架构梳理的要求。 
  * 解决方案在实践中得到了商业银行的充分肯定,评价为具有可操作性的,可信赖的业务架构梳理方案。

3. 业务价值

  * 能够为建设商业银行企业级业务架构提供基础。
  * 能够形成全行统一、规范的业务框架、业务术语,业务概念,业务流程,以及开发业务需求的基础材料。
  * 能够帮助商业银行进行需求影响分析。通过业务功能对业务架构的影响,业务场景对业务功能的影响,业务功能对应用功能的影响,应用功能对服务功能的影响,提高需求分析的质量。

4. 方案优势

  * 我们采用基于业务架构框架模型,从不同剖面建立业务架构的立体结构,不仅在业务架构建设过程中,为“流程模型”、“产品模型”、“数据模型”的建设提供了基础,也为企业级需求资产的形成提供了“业务组件”和“原材料”。  
  * 在业务架构梳理中,引入企业级业务体系相关概念,通过业务条线分类、业务功能分类、渠道分类、产品分类,通过提炼处理规则、风控规则、核算规则等“规则库”建设,为软件工程后续的测试作业提供了测试案例设计的“业务规则元素”。   

5. 成功案例

  * 山东省农信业务架构梳理及建设咨询项目